Ada dua jalur KPR untuk membeli rumah: KPR subsidi (FLPP) yang dibantu pemerintah, dan KPR komersil yang mengikuti ketentuan bank. Langkah dasarnya mirip, tetapi syarat, bunga, dan prosesnya berbeda. Berikut alur umumnya. Urutan dan istilah dapat sedikit berbeda antar bank, jadi konfirmasi ke bank pilihan Anda.
Alur KPR rumah subsidi (FLPP)
- Cek dulu apakah Anda memenuhi syarat: penghasilan di bawah batas, belum memiliki rumah, dan riwayat kredit bersih. Rinciannya ada di artikel syarat rumah subsidi.
- Pilih rumah dan survei lokasi: lihat kondisi bangunan, akses jalan, dan lingkungan.
- Siapkan dokumen: KTP, Kartu Keluarga, NPWP, surat nikah (bila menikah), slip gaji atau bukti usaha, dan rekening koran sesuai permintaan bank.
- Booking unit dengan membayar tanda jadi sesuai ketentuan developer.
- Ajukan pembiayaan lewat bank pelaksana dan aplikasi Tapera Mobile (sebelumnya SiKasep).
- Bank memverifikasi data, memeriksa riwayat kredit (SLIK OJK), dan menilai kemampuan bayar. Bila disetujui, terbit SP3K (Surat Persetujuan Prinsip Pemberian Kredit).
- Rumah dinilai kelayakan huninya sebelum akad.
- Akad kredit di hadapan bank dan notaris, membayar DP dan biaya akad, lalu serah terima kunci.
Lama prosesnya berbeda-beda, bergantung kelengkapan berkas dan antrean di bank, bisa beberapa minggu sampai beberapa bulan. Berkas yang lengkap sejak awal mempercepat.
Baca syarat lengkap rumah subsidi →
Alur KPR rumah komersil
- Hitung kemampuan bayar: angsuran sebaiknya tidak lebih dari sekitar 30 sampai 40 persen penghasilan, ditambah dana awal untuk DP, biaya bank, notaris, dan pajak.
- Pilih rumah, survei, dan cek legalitas: sertifikat (SHM), izin bangunan (PBG), dan status tanah.
- Booking unit dengan tanda jadi.
- Ajukan KPR ke bank pilihan dengan dokumen penghasilan. Bank memeriksa SLIK OJK, menilai penghasilan, dan menaksir nilai rumah (appraisal).
- Pelajari penawaran kredit: bunga tetap berapa tahun, bunga mengambang setelahnya, biaya pelunasan dipercepat, dan asuransi.
- Bayar DP dan biaya awal: admin bank, asuransi, notaris, dan BPHTB (kecuali ditanggung developer).
- Akad kredit dan penandatanganan akta jual beli di notaris, proses balik nama, lalu serah terima rumah.
Perbedaan pokok subsidi dan komersil
- Bunga: subsidi tetap 5% sepanjang tenor, komersil umumnya tetap beberapa tahun lalu mengambang.
- Tenor: subsidi maksimal 20 tahun, komersil mengikuti bank.
- Syarat: subsidi dibatasi penghasilan, harga rumah, dan status belum punya rumah. Komersil tidak dibatasi batas itu, tetapi penilaian bank lebih ketat soal kemampuan bayar.
- DP: subsidi bisa sangat kecil (mulai 1% dari harga, menurut ketentuan program), komersil umumnya lebih besar.
Ingin tahu rumah dan angsuran yang cocok dengan penghasilan Anda? Coba Konsultasi Gratis kami. Perhitungannya di browser Anda dan data Anda tidak disimpan.
Hitung angsuran dengan Kalkulator KPR →
Lihat contoh angsuran KPR subsidi dan komersil →