Sebelum memilih rumah, hitung dulu cicilan yang sanggup Anda bayar. Rumah yang terlalu mahal membuat cicilan memberatkan, dan bank pun bisa menolak pengajuan. Berikut cara menghitung gambarannya.
Rumus dasar cicilan KPR
Cicilan bulanan dengan bunga tetap dihitung dengan rumus anuitas: cicilan = pinjaman x i / (1 - (1 + i)^-n), dengan i adalah bunga per bulan (bunga tahunan dibagi 12) dan n adalah jumlah bulan. Pinjaman adalah harga rumah dikurangi DP.
Contoh hitungan
Pinjaman Rp100 juta dengan bunga 7% per tahun menghasilkan cicilan sekitar Rp1.161.000 per bulan untuk tenor 10 tahun, sekitar Rp899.000 untuk 15 tahun, dan sekitar Rp775.000 untuk 20 tahun. Tenor lebih panjang membuat cicilan lebih ringan, tetapi total bunga yang dibayar lebih besar.
Untuk pinjaman Rp300 juta pada bunga dan tenor 15 tahun yang sama, cicilannya sekitar Rp2,7 juta per bulan. Angka ini hanya contoh hitungan, bukan penawaran bank.
Bunga tetap lalu mengambang
KPR komersial umumnya memiliki bunga tetap beberapa tahun pertama, lalu berubah mengikuti bunga pasar (mengambang) yang bisa lebih tinggi. Karena itu hitung juga cicilan jika bunga naik, supaya Anda tidak terkejut setelah masa tetap berakhir.
KPR rumah subsidi berbeda: bunga tetap sepanjang tenor, sehingga cicilannya tidak berubah.
Batas wajar cicilan terhadap penghasilan
Sebagai patokan umum, total cicilan semua utang sebaiknya tidak lebih dari sekitar 30 sampai 40 persen penghasilan bulanan. Banyak bank memakai batas sekitar 40 persen dan dapat menolak atau meminta plafon dikurangi bila lebih tinggi. Hitung juga cicilan lain seperti kendaraan, kartu kredit, dan paylater.
- Hitung penghasilan bersih yang pasti diterima tiap bulan.
- Kurangi cicilan lain yang sudah berjalan.
- Sisakan dana untuk kebutuhan harian dan dana darurat.
- Uji dengan skenario bunga naik atau penghasilan turun.
Gunakan Konsultasi Gratis di beranda Paduka Property untuk melihat rekomendasi rumah dan perkiraan cicilan sesuai penghasilan dan tabungan Anda. Perhitungannya dilakukan di browser, tanpa menyimpan data Anda.
